Очень срочно нужны деньги в долг, но очень плохая кредитная история? Есть решение!
Кредиты с плохой кредитной историей могут быть полезны для людей, которым очень срочно нужны деньги в долг и очень плохая кредитная история. Они функционируют так же, как и другие личные займы, но часто имеют более высокие процентные ставки и комиссии, чем их аналоги.
Кредиты для людей, которым очень срочно нужны деньги в долг очень плохая кредитная история, как правило, имеют более мягкие требования к приемлемости, конкурентоспособные процентные ставки и разумные условия погашения, что делает эти кредиты подходящими для использования даже теми, у кого плохая кредитная история, которые хотят восстановить ее. Они могут даже помочь улучшить ваш рейтинг, если будут возвращены вовремя!
Кредиты под залог жилья
Ипотечные кредиты позволяют домовладельцам использовать собственный капитал в своих домах для улучшения жилищных условий или других проектов, погашения долгов под высокие проценты или объединения нескольких платежей по ипотеке в один платеж. Но плохой кредит может усложнить квалификацию; кредиторы обычно считают любого человека с кредитным рейтингом ниже 680 низкокачественным или непрофильным и могут взимать более высокие процентные ставки и налагать более строгие условия, чем другие.
Чтобы претендовать на получение ипотечного кредита, вам потребуется значительный капитал в вашей собственности, а также соответствие другим критериям кредитора, таким как владение не менее чем 20% собственности и минимальный кредитный рейтинг не менее 620 баллов. Но онлайн-исследования и рекомендации также могут помочь найти кредиторов, которые специализируются на финансировании заемщиков с плохой кредитной историей.
Тщательное изучение вашего кредитного отчета также имеет ключевое значение, поскольку ошибки в нем могут снизить ваш рейтинг и шансы на получение ипотечного кредита. Наконец, избегайте брать новые долги без предварительного рассмотрения, поскольку это может увеличить ежемесячные платежи по долгу и ваш коэффициент DTI, оба фактора, влияющие на получение таких кредитов.
Существует два основных способа использования собственного капитала, и оба предлагают множество преимуществ для тех, у кого плохой кредит. Заем на приобретение жилья предоставляет единовременную сумму, которая выплачивается частями в течение согласованного периода времени; в то время как кредитная линия на приобретение жилья (HELOC) работает как кредитная карта, позволяя вам получать доступ к заранее установленному лимиту в течение согласованного периода заимствования; затем вы выплачиваете ежемесячные взносы на продолжайте получать к нему доступ.
Хотя ипотечные кредиты могут быть доступны даже тем, у кого плохая кредитоспособность, часто лучше сначала предпринять шаги по ее улучшению. Вы могли бы начать с проверки своего кредитного отчета на наличие ошибок, погашения непогашенных долгов и отказа от новых заявок на получение кредитной карты – например, получить его копию и внимательно изучить на предмет ошибок перед подачей заявления.
Друзья и родственники
В моменты, когда людям с плохой кредитной историей срочно нужны деньги, займы у друзей или родственников могут быть для них самым прямым способом занять деньги по более низкой цене, чем личные займы в банках или онлайн-кредиторах, и в то же время потенциально способствовать созданию кредитной истории. Но важно тщательно обдумывать любые потенциальные последствия при заимствовании или одалживании денег семье. Если платежи не будут произведены вовремя, могут пострадать не только их отношения, но и сборщики счетов могут попытаться взыскать долги, в то время как кредиторы могут попытаться взыскать заработную плату или наложить арест на имущество, чтобы попытаться вернуть свои деньги
Предоставление займов семье и друзьям может быть рискованным, если условия займа четко не определены в письменной форме. Целенаправленное документирование таких деталей, как сумма займа, процентная ставка и периодичность платежей, имеет решающее значение для предотвращения недопонимания и потенциальных финансовых кризисов в будущем.
Заемщики с ограниченной или несуществующей кредитной историей могут претендовать на получение личного кредита через членов семьи с хорошей кредитной историей, попросив их выступить в качестве поручителей при подаче заявки на получение кредита. Поручители соглашаются взять на себя ответственность за платежи в случае неплатежа их основного заемщика; однако, вообще говоря, все расходы по-прежнему будут ложиться на них, и, возможно, их придется покрывать самим в рамках этого соглашения. Следует помнить, что это создает дополнительную нагрузку на подписантов; они должны использовать это решение только в качестве последнего средства, когда не существует другого жизнеспособного варианта.
Если у заемщика плохой кредит или его вообще нет, ему часто выгодно работать над повышением своего рейтинга, чтобы получить доступ к займам или другим формам кредитования, на которые он в противном случае не имел бы права, не нуждаясь в поручителе. Хотя это может занять некоторое время, переход от плохих оценок к справедливым / хорошим позволит получить больше возможностей и более выгодные тарифы.
Кредитные карты
Многие компании, выпускающие кредитные карты, предоставляют карты, разработанные специально для людей с плохой кредитной историей. Эти карты работают аналогично стандартным картам, но обычно имеют более высокие процентные ставки, более низкие лимиты расходов и меньшие льготы, чем их традиционные аналоги. Важно иметь в виду, что подача заявления на получение кредита просто из-за плохой кредитной истории может быстро превратиться в долг и еще больше повредить вашему счету.
Плохая кредитная история может быть результатом многих причин, включая плохое управление денежными средствами, финансовые трудности или кражу личных данных. Это может привести к низким кредитным рейтингам, которые все больше затрудняют получение кредитов, кредитных карт и ипотеки.
Плохая кредитная история может серьезно подорвать вашу способность найти работу, снять квартиру и подписать контракт на мобильную связь. Однако есть способы улучшить свой послужной список; например, убедиться, что все счета оплачиваются вовремя, и ограничить заимствования – это повысит ваш рейтинг и сделает вас более привлекательным для кредиторов в будущем.
Заявки на получение кредита, кредитной карты и ипотеки не зависят от одного кредитного рейтинга, чтобы определить, будут ли они одобрены; каждый кредитор проверяет ваше досье по крайней мере в одном из трех основных кредитных агентств, чтобы оценить вашу заявку – вот почему некоторые кредиты могут быть одобрены, в то время как другие могут вам отказать.
Ваша платежная история имеет первостепенное значение для установления и поддержания отличного кредитного рейтинга. Пропущенные выплаты будут занесены в ваше досье и могут значительно снизить его, в то время как перерасход средств не должен превышать 30% от вашего кредитного лимита.
Кредиторы также будут учитывать коэффициент использования вашего кредита при рассмотрении вашей кредитной заявки. Этот коэффициент измеряет, какая часть вашего доступного кредита была использована; его коэффициент уменьшится, если ваш баланс будет высоким.
Даже при плохом кредите все равно можно претендовать на получение кредитной карты. Карты, разработанные специально для того, чтобы помочь людям с плохой кредитной историей увеличить или перестроить свой рейтинг, могут помочь им завоевать хорошую репутацию и претендовать на получение более конкурентоспособных кредитов в будущем.
Личные займы
Хорошей новостью является то, что тем, у кого плохой кредит, не нужно соглашаться на некачественные финансовые продукты. Кредиторы, предлагающие личные займы с плохой кредитной историей, как правило, предъявляют более мягкие требования по сравнению с другими кредиторами и могут принимать заявителей с кредитным рейтингом 579 или ниже. Эти кредиты могут помочь покрыть крупные расходы, такие как покупка дома или автомобиля; однако важно понимать все связанные с ними сборы и ставки до подачи заявления.
Если ваш кредитный рейтинг низкий, один из способов увеличить ваши шансы на одобрение – стать пунктуальным плательщиком. Поскольку от этого зависит треть вашего счета, своевременные платежи должны способствовать созданию положительной кредитной истории, которая должна привести к постепенному увеличению.
Шаги, которые вы можете предпринять, чтобы увеличить свои шансы на получение персонального кредита, включают в себя добавление поручителя, подтверждение стабильного дохода и запрос меньшей суммы кредита – чем больше кредитов вы запрашиваете, тем более рискованными они кажутся и потенциально могут увеличить процентную ставку. Наконец, рассмотрение вопроса об использовании залога в качестве обеспечения может дать вам лучшие условия.
Многие кредиторы предоставляют личные займы людям с плохой кредитной историей, однако крайне важно, чтобы каждый из них был тщательно изучен. Некоторые из них известны хищнической практикой кредитования и взимают непомерные ставки, которые загоняют заемщиков в долги. Чтобы избежать таких кредиторов, заемщикам следует сравнить несколько предложений от разных кредиторов и выбрать того, кто доказал, что они эффективно работают с людьми с низким кредитным рейтингом.
Upgrade, Achievement и Upstart – это три кредитора, которые специализируются на обслуживании заемщиков с плохой кредитной историей. Каждый из них предлагает конкурентоспособные процентные ставки, а также продукты со скидками, позволяющие получать процентные скидки. Каждый из них также использует различные методы финансирования, так что вы можете найти тот, который подходит именно вам, даже если обычные кредиторы отклонят вашу заявку на получение необеспеченного личного кредита.
